おすすめのカードローンや審査についても丁寧に解説!

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おまとめローン

カードローンとは

カードローン(Card Loan)とは、銀行や消費者金融などの金融機関から無担保でお金が借りられ、分割で返済することが可能な商品のことです。
急にお金が必要になった時などに最短で即日いきなりお金を貸してくれる業者もたくさんあります。
ローン用のカードを作って利用することから「カードローン」と呼ばれていますが、現在ではカードを発行しない形のカードローンも存在します。

カードローンの仕組み

カードローンはフリーローンの一種で使途を制限されません。(事業用資金を除く)
自動車ローンや住宅ローンはそれらの購入資金にしか使えませんが、カードローンは自由に使える分、金利は高くなります。
また、無担保での貸し付けになりますので有担保のローンよりも金利は高いです。

もうひとつの特徴は、限度額内で繰り返し、借りたり返したりできます。
利用期間が長く、利用限度額が高いほど金利が低くなります。

カードローンの歩み

消費者金融も以前はサラ金、街金などと呼ばれきつい取り立てが社会問題化したこともありましたが、貸金業法の改正でグレーゾーンの撤廃や総量規制が導入され、現在ではクリーンな業者が多く安心して借りることができます。

近年は銀行もカードローン業界に参入しており以前よりも金利は下がっています。

キャッシングとカードローン

キャッシングもカードローンもほぼ同じ意味で使われていますが、キャッシングがクレジットカードを使った借り入れを含むのに対し、カードローンはそれを含まず、純粋に銀行や消費者金融などから借り入れることを指します。

カードローンの注意点

自由に何度でも引き出して利用できるのでついつい使いすぎてしまったり、自分の預金のように勘違いしてしまいがちです。
また、返済金額は日々の生活の負担にならないように低く設定されていますが、ずっと最低返済額のみを返済しているとなかなか残高が減らず、多額の金利を払うことになります。

使い道を決めて、本当に必要な時だけ利用すること。余裕があるときにはできるだけ多めに返済するようにしましょう。

人気記事を選抜7!!

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンは、エグゼクティブプランは実質年率3.0%〜7.0%と業界最高峰。コンフォートプランも実質年率4.0%~14.0%という金利の低さと、限度額が最大1,000万円と充実しているところも注目ポイント。最高金利のコンフォートプランでも14.0%と安いのにエグゼクティブプランでは7.0%も超優良
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
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ここに注目!
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20150310追加

プロミス

パート・アルバイトなどでも安定収入があれば利用可能で24時間、審査も可能。平日14時までにWEB契約が完了すれば即日での融資も可能!土日祝日も対応。初回利用でメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要で、30日間無利息サービスが受けられます。
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
4.5%~17.8% 1~500万円 最短即日 不要 不要
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SMBCカードローン

三井住友銀行カードローン

メガバンクの三井住友銀行のカードローン。金利も4.0%~14.5%と大変お得。審査時間は最短30分で、最短即日融資も可能。カードの受け取りをローン契約機で行うことで、即日のカード発行が可能になります。契約極度額が300万円以下なら収入証明書が不要で、原則本人確認書類のみで申込みができます。口座が無くてもOK!
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
4.0~14.5% 最高800万円 最短即日 不要 不要
ここに注目!
  • 最高金利は14.5%で金利が低い!
  • キャッシュカードでそのまま借りれるなど初心者の方におすすめ!

新生銀行カードローン レイク

「ほのぼのレイク」というブランド名で知られていました。現在のレイクは新生銀行のカードローンとして運営されています。初めての借入の場合、30日間は無利息、または5万円まで180日間無利息です。
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
3.0~17.8% 最高800万円 最短当日 不要 不要
ここに注目!
  • 銀行カードローンと消費者金融のイイトコ取り!
  • のんびり返済したい人向け
オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックスグループの中核企業の一つ「オリックス銀行」が提供するカードローン。他の銀行系カードローンと比較してもトップクラスのサービスを提供しており、借り入れの最高限度額は800万円に設定。最短で即日審査にも対応。
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
3.0~17.8% 最高800万円 最短当日 不要 不要
ここに注目!
  • 300万円まで所得証明書不要!金利も融資限度額も文句なし!
アコム

アコム

「むじんくん」でお馴染みのアコム。現在は三菱UFJフィナンシャル・グループに属し、スピーディな審査と融資、ATM、ネットバンク、コンビニなどいろいろな方法で返済ができるなど、さまざまなサービスを展開しています。
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
4.7%~18.0% 500万円 最短即日 不要 不要
ここに注目!
  • 審査通過率がナンバー1!
  • 最短30分で利用者の口コミの体感時間も一番早い
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モビット

モビットの最大の特徴は「WEB完結」申込み。三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行に口座があり、その口座からの引き落としで返済する場合、カードの発行などもなく、ネットでのやりとりだけで審査が完了すればすぐに利用できるようになります。
実質年率 限度額 審査時間 来店の有無 担保・保証人
3.0~18.0% 800万円 最短即日※曜日、時間帯で翌日以降の場合あり 不要 不要
ここに注目!
  • 誰にも内緒で利用可能!

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